烂尾楼的大坑

这些天，「强制性断供」#多地烂尾楼断供潮#?随着事件的发酵，越来越多的项目准业主发布了强制停止还款的公告，包括恒大、蓝光、荣创、阳光城等房地产企业。

据网上不完全统计，停工项目超过100个，而这个数字还在上升。

烂尾楼这个「大坑」，第一次感觉离我们很近，越来越多的网友讨论和关注，说明这件事敏感大众。

那么，这个「大坑」它是如何形成的？

所有线索的箭头都指向了当今房地产开发商的原罪——商品房预售制，直白讲就是「期房」。#媒体:很多地方烂尾楼业主停贷#?

起先，房地产企业开发房地产项目，不是自己的真金白银支付建设，本质上是基于项目支持银行借钱。

也就是地拍下来，刚立项就转身向银行要钱建设。

当经济上升时，银行的资金流入房地产行业，对基础设施起着关键作用。

当然，银行并不愚蠢，也不能完全只是你建立一个项目就把钱扔进里面，遇见骗子，真的把钱扔进海里泡不冒一个。

因此，商品房预售制度出现了关键因素。

直白讲，这是一把双刃剑，既促进了房地产的热度，又为今天的忧患埋下了祸根。

房子基础好了，就开始预售了。谁是付款人？当然是我们普通人。

对银行来说，这叫做「风险转嫁」，因为钱给房企盖房子，如果他们跑了，银行就倒霉了。因此，这种风险转移到普通人身上，相对而言，跑一两个并不重要，你不能全跑。

这叫「风险可控」，只要违约比例小，银行就没有大问题。

否则，如果每个房地产企业都像恒大一样负债2万亿，不管银行有多大，都会被它杀死。

所以，最后「负债」转移到普通人这里。

当经济上升时，自然没有什么，就像买股票一样，每个人都看涨，心理预期相对较高，所以偿还贷款的意愿很强，加上高市场流动性，不怕击中自己的手。

的确，蛋糕不可能无限大，房子建得这么多，给谁住？你不能一三五住城东套房，二四六住城西套房，周末去城北别墅休闲。

换句话说，你把房子租出去，月租抵月供。

然而，这些都是已建成的现有房屋，现在正是在建尚未完工的房屋违约。

随着各种监管制度的实施，银行给了房地产企业「断奶」突然，以前活蹦乱跳的房地产企业吃瘪了，高负债比让他们的营运资金突然吃紧了。

此外，经济波动，市场流动性恶化，每个人都开始观望，这无疑对房地产企业更糟，过去习惯了好日子，现在发现以前的方法不是很聪明。

营运资金一再处于崩溃的边缘，没有办法，只能停止工作，对他们来说，比任何人都想交付房子，一旦违约，对自己也有害。

但是你手里没钱，施工方和供应商又欠了一屁股债，别无选择，只能烂掉。

断供潮背后的逻辑

请注意，大多数媒体使用它「断供潮」这个词，可见大多数人还是很焦虑的，一旦断供真的形成潮流蔓延，后果真是难以想象。

烂尾楼断供是底层人民的无奈之举。

这种个人债务的违约确实会导致许多不变，如信用调查恶化和起诉。如果它不再是老赖，它甚至会被银行申请强制执行。

但这一切，都源于内心的不平衡，我的房子还没住，为什么要让我还钱呢？

这真是操蛋，不合逻辑，但符合法理。

对于那些买了现房的人，他们只是站在道德的高位上「断供」这些做法的人，再拉这些有些没有大道理，说白了就是站着说话不腰疼。

试试他们的情况？你不一定比他们聪明。

事实上，还有一个底层逻辑。这些人想用这种极端的手段强迫银行管理这件事，给房地产企业施加压力。更重要的是，让背后的人出来说话。

毕竟我们现行的制度还是基于民生的考虑，不完全是市场经济。

银行的答复

这几天看了涉案银行的回复，个人觉得很冷血，但也没什么问题，毕竟「欠债还钱」是契约精神。

7月14日，多家银行回应：

1、 中国建设银行宣布，部分地区停工缓建，房地产未按时交付，涉及本行规模小，整体风险可控。 银行将密切关注合作企业和房地产，积极配合地方政府做好客户服务，与客户沟通，促进房地产市场的稳定健康发展。

2、 中国农业银行宣布，针对近期个别房地产企业风险暴露和住房开发项目延期交付，中国农业银行高度重视并迅速采取行动总行层面建立了总体协调机制，组织对住房项目交付楼的调查。

截至2022年6月底，全行个人住房贷款余额5.34万亿元。一手楼合作楼5.7万，一手楼按揭贷款余额3.97万亿元。已初步确定存在保交楼风险的房地产贷款余额6.6亿元，占全行按揭贷款余额0.012%占一手楼抵押贷款余额的0.017％。目前涉及保交楼风险的业务规模较小，整体风险可控。下一步，中国农业银行将始终坚持房子是用来住的，不是用来炒的 定位，严格执行金融监管要求，积极配合地方政府提供保护建筑、民生、稳定的金融服务，维护房地产市场的稳定健康发展，维护住房消费者的合法权益。

3、 工业银行表示，最近网上传播 停贷事件新闻中涉及的房地产迅速进行调查。经调查，截至目前，公司涉及停贷事件房地产相关抵押贷款余额16亿元（其中不良贷款余额0.75亿元），已停止偿还3.84亿元，主要集中在河南。由于公司早期抵押贷款的差异化准入和管理要求，公司干预的抵押贷款总体规模较小，不会对公司的经营产生重大影响。

总结几点:

1.只有一些违约项目没有影响全国；

2.整体规模小，比例小，风险可控；

3.不会对当前的抵押贷款业务产生重大影响。

从区域上看，强制停贷的区域比较集中，主要在河南、湖南、江西、湖北、陕西等地，河南占比最高。

势小=事小，银行公布的债务数据比例确实没有全国爆发，事小。

但小事并不意味着没有发生，历史的尘埃，压在个人身上是一座沉重的山。

一些机构预测，2021年销售的停工项目可能达到所有项目的10%，2021年个人按揭贷款32388亿元。最粗略的计算是，10%的停工涉及3000多亿元的贷款。如果加上2020年，几乎是5000亿到6000亿元。放在个人按揭贷款的总盘子里，差不多是1%。

未经证实，需要考虑数据的真实性。

房企的摆烂

虱子多痒不痒我不知道，但债多不愁我知道。

所以，欠债的是叔叔。

不能说世界上的乌鸦一般都是黑色的，但是神医真的很难救。

只能说，今天的房地产企业已经吃掉了时代的红利，习惯了美好的生活。他们总是认为自己已经习惯了好日子。「钞能力」这是我天生的能力，但我从想过时代红利总会过去。

即使愿意过苦日子，但盘面太大，这个普通层面基本没有解决办法，只能放在更高的层面上。

显然，房地产企业的现实也是为了触发「断供潮」为了获得更高层次的帮助，成势。

势小，目的无法实现。

因此，你永远不要相信房地产企业明面上的誓言「保交楼」承诺，没钱，谁给你工作？

但无论如何，始终坚定地支持普通人维护自己的合法权益。