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最近写了一系列关于车险的文章，包括2022年如何购买万字车险的完整策略，以及对单个险种的详细分析。
今日，懂得保君为大家准备的是老司机如何买车险的精华策略。
什么样的车险？
车险分为交强险和商业险，车改后，商业险分为三大主险和11大附加险。
以下是目前车险的所有险种，可以收藏。想买车险的时候可以拿出来对比参考。
老司机一般买什么？
以上这么多保险车险产品买什么？哪些真的有用，哪些像鸡肋？
懂保君今天就给大家介绍一下老司机怎么买。我们不太了解汽车保险，也不用害怕，跟着老司机买，不会出错。
交强险：必买
强制保险有三个特点:一是强制购买，不买就不能上路；二是全国统一收费；三是第三方最高赔偿限额为20万元。
强制保险用于赔偿他人的损失，以确保对方因事故而死亡、医疗费用和财产损失。
比如自己车辆的维修费，车上人员受伤等。，都不能赔偿。当然，你的损失也是由受伤的人支付的。
简单来说，当你和别人撞车时，你的交强险会赔偿别人，别人的交强险会赔偿你。
需要注意的是，交强险的最高限额不能赔偿任何事故。
交通强制保险的赔偿限额按照相应的项目计算，每项都有固定的赔偿金额，超过金额的部分需要自行承担。
大家一定要注意，并不是说你在交通事故中没有责任就不需要赔偿。
例如，老李撞了你的车，他也受伤了，虽然他负全部责任，但此时你的强制保险也需要赔偿他的医疗费用。不舒服啊，被撞了还得赔偿对方(虽然是保险公司负责赔偿)。
2020年车改的时候，据说会有50%的折扣，大家都很期待。然而，在详细计划公布后，只有四个地区可以实现，这些失望。
影响交强险费率的主要因素是无赔偿优惠系数，不同地区的执行标准不同。
以E区上海为例，最多可折扣30%，6座以下座以下可降至665元，6座以上可降至770元。但是，为了满足这一优惠条件，需要连续三年不出险。
只要出险，之前积累的折扣就没有了。所以车主朋友面对两三百的小损失，觉得可以自掏腰包，没必要报保险。
2.商业保险:建议购买。大数据告诉我们，如果我们能使用它，我们也能得到补偿
以2020年为例, 国家商业保险投保率(商业保险投保率)=商业保险单件数/交强险单件数为84.9%，即100人中有85人购买商业保险。
那这85个人为什么要买呢？
从事故频率来看，每年使用商业保险的概率超过1/5：国家商业保险的平均事故频率（事故频率）=案件数/到期车年为22.1%
从事故发生后的赔偿来看，赔偿远高于保费：全国商业保险案件已结算赔偿（案件已结算赔偿）=与2020年商业保险单相比，已结赔款/已结件数为5279元，平均保费为2759元。
(1)三险:上路必买！
简单来说，第三方责任险意味着你的车撞了人或者别人的东西，可以用第三方责任险赔偿。功能类似于交强险，可作为交强险的补充，超过交强险的部分由三责险承担。
除了你和保险公司，第三方可以是一辆车、一个人、一棵树，赔偿范围广。
三者险买多少保额好？
懂保君用真实案例和人伤赔偿公式给大家算一下，撞车撞人可能需要赔偿的金额：
1)如果撞到车
在湖南长沙，一位车主开着面包车和一辆劳斯莱斯库里SUV劳斯莱斯的维修费用只有200万，但车主的三险只有50万。扣除三险赔偿50万元后，车主还要自掏腰包赔偿150万元的维修费用。扣除三险赔偿50万元后，车主还要自掏腰包赔偿150万元的维修费用。
2)如果撞到人
最近，同命同价已经确定并实施。
三险保额充足 = 当地死亡事故责任赔偿费 – 交强险死亡赔偿限额(18万)。
其中，当地死亡事故责任赔偿费 = 死亡赔偿金 丧葬费 精神抚慰金 扶养人的生活费 = 上一年度居民人均可支配收入 × 20 年 上一年居民人均可支配收入 × 0. 5 年 5万精神抚慰金 去年，城市居民人均消费支出 × 15 年。
例如，2021年上海人均可支配收入 = 78027元，消费支出48879元。
三险保额充足 = 78027 × 20 78027 × 0.5 50000 48879 ×15 – 180000 = 建议上海车主至少购买220万元的三者险。
以上是各地最新的死亡赔偿金，您在购买三险时可以参考。
(2)车损险:担心车辆损坏可以购买
车辆损坏保险是赔偿自己车辆损失的保险。假如你刚买了一辆新车，你可以考虑这种保险，毕竟，新车刮擦，真的会心痛。
车损险保证自己的车，保额一般是自己车的价值。
如果发生事故，你和对方的车都会损坏。如果你有全部责任或部分责任，你应该去自己的车辆损坏保险，对方的车辆应该去强制保险和三种保险；如果你没有责任，所有费用将由对方的保险公司支付。
2020年改革后，盗窃抢险、自燃险、玻璃险、发动机涉水险、无免赔额、无法找到第三方责任险并入车损险保障范围。
有一点我们需要注意，在免赔与三者绑定之前，现在与汽车损坏保险绑定之前，也就是说，你想买汽车损坏保险，你可以买免赔额。
(3)座位保险/驾驶保险:重视车上人员安全可购买
座位保险是车辆人员责任保险，其本质是责任保险，在车辆使用过程中，由于驾驶员的责任，造成车辆人员伤害，座位保险可以解决索赔。
驾驶保险是驾驶意外伤害保险，其本质是意外伤害保险，以确保车上的司机和乘客，当发生事故时，保险公司将赔偿司机和乘客的人身安全。
假如大家一会儿坐A车，一会儿开B车，经常要更换驾驶车辆，建议购买跟人驾驶险。
如果你的车经常载不同的人，建议在座位保险和跟车驾驶保险中选择一个。如果你想买更高的保险金额，你可以买驾驶保险。如果你认为10万元以内的保险金额足够，你可以买座位保险。
下图是座位保险和驾驶保险的区别以参考:
(四)附加医疗保险外医疗费用责任险
我们了解保汇的资深核保专家，也是十几年的老车主，强行推进附加医保以外的医疗费用责任险。说实话，很多车主朋友可能都没听说过这种险。
当造成人身伤害事故（第三方和车辆人员）时，保险公司不承担医疗保险以外的项目，必须投保附加医疗保险以外的医疗费用责任保险。
一般医疗保险外费用约占伤者医疗费用的15%。若造成较大事故，比例可能较高。而且交通事故的概率也会导致使用骨科耗材，建议车主朋友考虑这种附加险。
但是朋友一定要注意，附加险不是买就买，想买附加险一定要买相应的主险。
如此附加险，必须购买三者险或车损险才能附加。
哪里可以买险？
最后，如何购买附上车险系列文章集：
如何购买2022车险才划算？懂保君一次跟你说清楚！(附最全攻略)
@2022年，所有车主同命同价！建议购买足够300万的车险三险
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哪家公司购买产品？我们了解保汇专家的建议：
第一梯队:人保财险、太平洋财险、平安财险
第二梯队:国寿财险、中华联合、大地财险、阳光财险、太平财险
安全是最重要的。保险只是事后补救，只有安全驾驶才能保证安全到达目的地。
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