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信用卡发行量越来越大，很多消费者手里有不止一张信用卡，但是如果忘记还款或者记错了还款日，会如何影响个人信用记录呢？还款日、无息期、最低还款额、分期还款……很多消费者都很熟悉，但是有多少人知道容时容差功能呢？逾期3天内会产生信用污点吗？逾期91天以上，征信会产生什么样的标记？
一些信用卡可能容忍时差
首先，我们需要了解信用卡的容时容差功能。信用卡有账单日和最后还款日，账单日是银行根据持卡人消费金额出具的月累计账单，最后还款日是指账单日后，持卡人根据账单还款金额，如果持卡人未偿还最低还款，将自动进入逾期。逾期时间是持卡人在最后还款日未偿还至最低还款后的宽限期。大多数银行的时间是三天，三天内不会产生罚息或上传到信用调查系统。这三天不是工作日，而是自然日，也就是还款日后的72小时。如果超过时间仍未偿还最低还款额，则可向信用调查系统报告。
容差是指持卡人在还款日后未全额还款。当未还款金额小于或等于银行规定的一定金额时，银行将认为持卡人已全额还款，未还款金额将自动记录在下一张账单中。也就是说，在最后一个还款日期之前，消费者在最低还款金额还款时，由于各种原因，几元钱没有还款。没有必要担心这种情况，因为银行会自动将差额转入下个月的账单。这种情况不会向信用调查系统报告，但容差金额一般很小，每家银行的容差政策不同，一般容差在10元以内。
值得注意的是，并非所有的信用卡都有这种功能，只有一些信用卡有容时容差的权益。
逾期多久被列入征信黑名单？
如果你申请了一张没有容时容差功能的信用卡，一定要记得及时还款。否则，银行将按规定收取逾期规定收取利息，并将逾期记录上传到个人信用调查系统在个人信用调查报告中标记为1，您将收到收集短信和收集电话。一位国有银行工作人员说。
相反，如果你有一张容时容差功能的信用卡，如果你只逾期一天，而不是惯犯，不要担心。大多数银行会采取更宽容的态度，认为你只是忘记还款。如果您在还款宽限天内及时补救，您仍将被视为正常还款。
但一旦逾期天数超过还款宽限天数，您将收取逾期产生的所有利息费。例如，如果还款宽限为3天，您将在3天内被视为正常还款，不产生利息；但如果您在第四天还款，银行将从记账日起收取利息。
如果您连续逾期91天以上，您的信用报告中会有4标志，银行会认为您故意拖欠贷款。你不仅会被银行列入黑名单，还可能被法院列入不诚实任的黑名单，然后对工作、生活、旅行、住宿、融资等方面造成不良影响，如限制出入境、限制部分驾驶行为、冻结驾照、限制驾照年检、限制高消费行为等处罚措施。一位银行相关人士说。
据了解，银行有一个词叫连三累六。连三是指连续三个月逾期还款。累六是指逾期还款超过六次。在银行看来，连三和累六都是严重的问题。有这两种情况的持卡人将被银行归类为问题客户或高风险客户，即进入银行黑名单。对未来的贷款业务办理影响很大。
当消费者向银行申请贷款时，银行通常会查询个人信用报告。如果申请人三累六，银行会慎重考虑，详细查询申请人的还款情况和逾期原因，并采取提高贷款利率、降低贷款额度、缩短贷款期限等措施，甚至拒绝。
相比之下，连续三次比累六次严重得多，因为连续三个月的逾期很容易被视为恶意逾期，而累计六次逾期仍有机会被视为无意行为。
相比之下，连续三次比累六次严重得多，因为连续三个月的逾期很容易被视为恶意逾期，而累计六次逾期仍有机会被视为无意行为。
识别信用记录符号
在了解了信用卡逾期规则后，我们将讨论上述信用记录中的符号，以便您能够更顺利地阅读自己的信用记录。
具体来说，/表示没有开户；*说明本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用这个符号标注，还款频率不定期，开户当月不需要还款的也用这个符号表示。
而“N正常(表示借款人已按时足额返还当月款项)；1表示逾期1-30天；2表示逾期31-60天；3表示逾期61-90天；4表示逾期91-120天；5表示逾期121-150天；6表示逾期151-180天；7表示逾期180天以上。
此外，“D说明担保人还清(说明借款人的贷款已经由担保人还清，包括担保人按时还清部分贷款)；Z以资抵债(表示借款人的贷款已通过资抵债偿还，仅指资抵债部分)；C结算(借款人的贷款全部还清，贷款余额为0，G结束(除结算外，任何其他形式的终止账户)。
自动还款可以避免逾期还款
值得注意的是，逾期信用卡对每个人的影响并非终身无法消除。
自动还款可以避免逾期还款值得注意的是，逾期信用卡对每个人的影响并非终身无法消除。根据《信用调查行业管理条例》，信用调查机构对个人不良信息的保存期自不良行为或事件终止之日起为5年；5年以上的，应当删除。既然良好的信用状况如此重要，我们如何避免逾期？业内人士提出了三点建议。首先，仔细查看合同，特别是明确还款日期和罚款规则。二是绑定常用银行卡，开通自动还款。通常，逾期不是没有还款能力，而是忘记还款。因此，建议在还款系统中关联自己的银行卡，让系统自动扣款。此外，由于一些第三方还款平台延迟，通常需要几分钟甚至几个小时才能到达账户。建议持卡人提前准备资金，至少提前一天还款，尽量避免在还款日还款。三是分期还款，分期办理账单。如果持卡人资金短缺，不能及时还款，建议在还款日前分期付款。需要注意的是，大多数银行不支持在还款日分期付款。（刘向燔）
