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随着新冠肺炎疫情对全球政治、经济和社会生活的持续影响，以及地缘政治形势的严峻考验，香港作为国际金融中心，正在进一步加强作为国际风险管理中心的竞争优势。
12月5日，香港发布了一项保险业发展计划，旨在吸引全球保险公司在香港定居总部，通过实施一系列计划，加强全球保险公司与中国大陆市场的联系，这是香港财经局发布的《香港保险业发展战略蓝图》。
此外，蓝图还建议加强香港作为国际风险管理中心的竞争优势；实施积极的政策措施和便利发展的法律；抓住“双循环”战略机遇，促进保险业融入全国整体形势；释放保险的社会价值和其他发展愿景。
正如香港财政司司长陈茂波所说，由于疫情和地缘政治形势的打击，全球市场参与者正在重新评估和调整其风险管理优先级。目前是政府发布战略蓝图的合适时机，阐述政府在香港发展保险业的愿景和方向，抓住国家“双循环”发展战略的机遇，更好地融入国家发展大局。
国家金融开放和国际金融流动也是当前全球经济面临的严峻挑战所需要的。正如政府官员在11月的高峰论坛上强调的那样，我们不仅要确保金融安全，还要积极探索金融创新，不断探索和创新，努力实现更高层次的金融开放。
香港证券交易所主席史美伦透露，由于一系列金融开放和创新措施，越来越多的国际投资者对通过香港投资中国大陆产生了浓厚的兴趣。许多中东机构不仅对投资香港市场感兴趣，而且还考虑将香港市场作为进入中国大陆市场的重要跳板。
显然，香港向国际保险巨头抛出橄榄枝，也在一定程度上满足了国际投资者的需求。根据蓝图，未来在香港上市的国际保险集团有资格纳入“南港股通”，从而开拓大陆投资者市场。
为了更好地反映国际标准，香港在2021年3月实施了更完善的法律框架，使香港的集团监管处于世界前沿，并将致力于表明香港是保险集团作为运营总部的最佳选择。此外，以2024年实施风险为本资本制度，香港正在实施相关工作。为了实践“抢企业”的总体政策，地方政府也愿意协助内地和国际保险集团。
事实上，香港政府还计划加强香港作为国际风险管理中心的竞争优势，进一步提高与其他金融业的协同效应。根据蓝图，香港希望建立一个丰富多样的全球风险管理中心，重点关注保险业的健全发展。据报道，世界十大一般商业保险公司中有9家在香港运营。未来，香港将继续建设行业生态系统，使香港成为一个更加成熟和完整的保险枢纽。
值得一提的是，目前，香港证券交易所也与中国外汇交易中心、上海清算合作，开展“交换”准备工作，支持海外投资者参与大陆利率交换市场，管理人民币利率风险，也将护送香港建设国际风险管理中心。
当然，围绕“国际国内双循环战略”，这个蓝图还特别提到了粤港澳大湾区的保险市场建设。认为粤港澳大湾区是香港内部“推广者”角色参与“双循环”战略的理想切入点，从而拓展当地保险业市场。目前，香港正在努力在南沙和前海建立保险售后服务中心，并将进一步研究与内地和香港保险市场相连的可行模式。
最近，香港特别行政区行政长官李嘉超在其第一份行政报告中表示，努力在南沙和前海建立保险售后服务中心，为持有香港政策的大湾区居民提供支持，也为大湾区保险市场互联迈出了重要一步。
试想一下，一旦国际保险集团落户香港，保险售后服务中心建成，与中国大陆保险市场的“互联互通”就不远了。
12月5日，中国资产大反击，离岸人民币汇率均突破7.0关口，回到“6时代”。香港股市疯狂上涨，上证指数回到3200点，保险业涨幅达到6%。其中，新华保险涨7.53%，中国太保涨6.25%，中国人保涨6.04%，中国平安涨5.96%，中国人寿涨5.10%。
实施路径正在勾勒中
税收宽减，路上互联互通
除了进一步引进外资，促进我国保险业国际化水平外，香港保险市场还将采取哪些具体措施？我们不妨详细了解一下。
如何突出风险管理功能？
保险的根本属性是风险保障，因此香港保险业的发展方向必须以风险管理功能为核心。
基于此，《蓝图》提出，香港保险业将致力于在香港发行不同类型的保险相连证券。例如，巨灾债券是最常见的保险相连证券，具有将承保风险转移到资本市场的作用。据报道，为了促进相关证券的发行，香港保监局精简了监管制度，补充了政府部门推出的资助试点计划。自2021年年中以来，它已经促进了两种保险相关证券的发行。
当然，适当的税收优惠政策对于吸引外资和内地企业来港发展保险业务至关重要。
在这方面，自2021年3月以来，香港相关政府部门对一般再保险业务、直接保险公司的特定一般保险业务和特定保险经纪业务的利得税税率减半，内地和外国企业承保和处理大型基础设施项目也可以获得这一优惠。此外，专属自保险公司的相关业务也可以获得50%的利得税减免。蓝图表示，未来将鼓励内地企业集团在香港设立专属自保险公司，负责集团内部管理和风险识别。
如何强化保险价值？
保险作为社会的“稳定器”和经济的“助推器”，自然承担着强烈的社会责任。在发布的蓝图中，香港政府也将发挥保险价值。
例如，在开发包容性和保障性保险产品方面，提出继续与保监局合作，研究缩小香港保障缺口的措施。
据报道，香港特别行政区政府、保险监督管理局和保险业于2019年推出了可扣税资格延期年金保单。到目前为止，这类产品的保单已售出23万多份。在此基础上，香港保险业最近将推出保障性投资相连寿险产品，这类产品结构简单，死亡保障合理，收费更透明，保单持有人可以投资监管部门认可的互惠基金(包括环境、社会、治理基金)。
在保单救助方面，蓝图提出保单持有人保障计划将设立，一旦保险公司无法偿还债务，它可以为大多数涉及中小企业和个人的政策提供安全网络，香港保险业已于2022年对该计划进行了公众咨询。
不难推测，保单持有人的保障计划与内地实施的“保险保障基金”有些相似。未来，随着该计划的建立，香港保险业的整体风险保障能力也将进一步提高。
需要克服哪些关键要素？
为了实现香港保险业在蓝图中概述的愿景和使命，我们必须从发展细节中找出一些重要的工作环节。只有这样，我们才能更好地通过潜在的障碍和困难。
在这方面，《蓝图》给出了一个清晰的想法，即依靠互联互通， 从发展支持措施的角度来看，人才、科技和数据的提升，具体来说:
在发展互联互通方面，我们将继续优化香港的法律框架和监管制度，为保险集团扎根香港提供政策基础，特别是通过参与大湾区建设和“双循环”战略，创造当地就业机会。
在人才发展方面，要注重吸收经验丰富的外来专业人才，培养当地人才，支持行业未来的发展。例如，除了推出现有的“金融从业人员金融技术培训计划”等措施外，还将积极吸引大陆和海外人才到香港，讨论更新反映特殊保险业务人才需求的“人才清单”。
在科技支持方面，政府将大力推动初创企业与保险公司的合作，发展金融科技生态系统。数据显示，香港有800多家金融科技公司，其中包括许多小型初创企业。目前，香港政府已经启动了两轮“拍卖”金融技术概念验证测试资助计划，并将鼓励保险公司和保险技术初创企业积极使用该计划。香港保监局除了促进保险与金融科技企业的跨境合作外，还打算扩大保险科技沙盒的范围，制定开放的API框架，加快香港保险业的数字化转型。
事实上，提到香港保险业的数字化和科技发展水平，早在2017年9月，香港保险监督管理局就推出了快速渠道试验计划。到目前为止，香港有四家保险公司获得了虚拟保险许可证。另一项数据显示，目前约80%的保险公司通过数字平台吸引客户并提供服务，12%的保险员工从事与技术相关的工作，这显示了香港保险业在数字化方面取得的丰硕成果。
最后，在数据要素的发展方面，香港保监局还表示，将与大湾区生命表等行业合作，开发新的数据源，帮助优化跨境医疗保险保障。
可以预见，随着未来蓝图的实施，香港保险业将进一步为行业对外开放做出更大贡献，促进中国保险市场“双循环”发展。
