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四大银行即将推出国家新政策——特定养老储蓄。
有钱存入银行，银行该很高兴的，可是这次银行却不情愿，只能把眼泪往肚子里咽。
为什么会这样？
额度50万，安全有保障。你打算存多少钱？
7月29日，中国银监会和中国人民银行联合发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》(以下简称《通知》)。
很明显，从11月20日起，合肥、广州、成都、西安、青岛率先开展特定养老储蓄试点，实施工、农、中、建四大银行。
什么是特定的养老储蓄？
官方的解释是本质上是银行储蓄存款，兼顾普惠性和养老性，产品期长(5/10/15/20年)，收入稳定，本息有保障，能满足低风险偏好居民的养老需求”。
说白了，其实就是让大家存钱养老。
这是一件好事。每个人都看到人口老龄化和社会保障养老金之间的巨大差距。谁不担心自己的老年生活呢！
更何况银行推出的养老储蓄必须由《存款保险条例》保障，50万以内非常稳定。
当然，也就50万。
因为根据通知的要求，单个试点银行的具体养老储蓄上限为50万。
你想多存？
只能让家人存，或者换试点银行。
然而，对于我们普通人来说，50万就足够了。只要利率合适，我相信这将是许多人的首选。
利率不低，但银行不想推
根据政策内容，养老储蓄存款产品试点利率略高于大银行5年期定期存款上市利率。
然而，由于利率问题，银行可能对这种养老储蓄存款没有太大的热情。
保妹给大家看，工行最新3年和5年定期存款利率为3.15%，农行都是2.75%。
注意看哦，存5年和存3年是一样的利率。
不要太低。这仍然是提高后的利率。你知道上个月四大银行五年期存款利率只有2.比三年期低75%。
估计影响不是很好，各方面压力都比较大，现在调整了。
但无论如何调整，这种利率设置都反映了银行对中长期利率的预测：
利率下降是不可避免的，存款5年的人越少，就越有利于降低银行的债务成本。
在这种预期下，国家要求银行以目前较高的短期利率实施10年甚至20年的养老金储蓄，这表明银行遭受了损失。
银行知道这一点，银行的父亲也知道，所以在试点期间，单个试点银行的养老限制在100亿元。
这不仅是探索道路控制预期损失的规模。
5个城市100亿，每个城市单家试点银行平均20亿。
如果单笔10万元，单家银行只有2万人，会比国债更难抢。
抢不到，养老用什么代替？
不知道大家有没有感觉到，这两年国家养老行动相当密集。
2021年8月，银保监发布《关于开展养老理财产品试点的通知》。
2022年2月，财政部表示，今年全国职工养老保险统筹实施。
2022年3月，专属商业养老保险试点从6家扩大到全国。
国务院于2022年4月发布了个人养老金制度。
2022年5月，职工养老金上涨4%，但涨幅是过去18年的新低。
这个7月是特定的养老储蓄，其实都是围绕着我们的养老。
单靠社保养老是很难的，养老危机就像灰犀牛，谁也避不开，早晚都要面对。
即使拿不到国债和特定的养老储蓄，也不能就这样等，总要做点什么！
可是，
P2P爆了；
房价跌了；
基金被套牢；
股市不死不活；
新资产规定后，银行理财不保本；
安全保本的养老渠道有哪些？
别忘了，还有终身寿险和商业年金险！
1.金玉全额增加终身寿命
以9月份即将下架的洪康金玉满堂为例，长期锁定利率，账户中的钱无限接近3.复利增长5%。
年收入明确写在保单现金价值表上，安全稳定。
不同的缴费计划，都能在保单第7-8年时回本。
保单持有时间越长，账户中的钱增值越快。
这样，当你退休时，除了社会保障养老金，还有另一个相当可观的养老金补充。
2.福满满年金险
除增加寿命外，还可考虑福满满商业年金险。
它的领取方式和社保养老金一样，退休后可以一直领取。
保证领20年，活多久领多久，期间不用担心断。
比如一个30岁的男人，一年交10万，连交5年，60岁的时候，一年能领7.6万养老。
80岁时，累计领取1677.2万，对应irr是3.24%。
90岁时共领258.4万，对应irr是3.93%。
100岁时则领357.2万，对应irr是4.26%。
请注意，这些都是复利，这些利率不受未来经济环境的影响间越长，后期价值优势越明显。
当然，无论选择哪种养老方式，都要提前做好准备，这样我们的养老就不用担心了。
